- Conferè¯ncias
- Not¨ªcias
- Funda??o SiGMA
- Treinamento & Consultoria
- Tour de P?quer
- SiGMA 바카ë¼
- Sobre
Mudar o regulamento KYC deixa as institui??es financeiras questionando a relev?ncia dos dados necess¨¢rios do cliente
O aperto na regulamenta??o AML levou a procedimentos KYC mais r¨ªgidos, deixando as institui??es financeiras manobrando em uma linha muito t¨ºnue de confian?a entre elas e seus clientes
Os reguladores continuam a refinar as prote??es contra a lavagem de dinheiro (AML) para combater o crime financeiro: a nova diretriz AML6 introduz um processo KYC mais complexo, obrigando a ampliar drasticamente o escopo dos dados necess¨¢rios do cliente. No entanto, com os novos requisitos em vigor, as institui??es financeiras (IFs) est?o co?ando a cabe?a sobre como equilibrar o questionamento aparentemente invasivo de seus clientes, mantendo sua confian?a e, o mais importante, permanecendo em conformidade com a AML.
Em 2020, as multas relacionadas a AML, KYC e privacidade de dados para institui??es financeiras atingiram a gritante € 8,69 bilh?es, portanto, as pol¨ªticas de restri??o n?o s?o sem precedentes. Dito isso, alguns dos reguladores optam por uma abordagem mais flex¨ªvel ao fazer cumprir a nova regulamenta??o, por exemplo, o Banco da Litu?nia, considerado um dos reguladores mais progressistas da UE.
Em fevereiro, Jekaterina Govina, Diretora Executiva de Servi?os de Supervis?o do Banco da Litu?nia, destacou que os participantes do mercado n?o deveriam exagerar na implementa??o de salvaguardas de conformidade adicionais e apenas tomar medidas proporcionais aos riscos percebidos.
De acordo com Marius Galdikas, CEO da ConnectPay, ¨¦ ¨®timo ver o Banco da Litu?nia defendendo sua posi??o como um regulador com vis?o de futuro. Ele tamb¨¦m sugeriu que um di¨¢logo mais intenso durante a auditoria poderia, de fato, facilitar ainda mais o processo para todas as partes envolvidas.
¡°Ao tentar entender a ¨¢rea de neg¨®cios do cliente, informa??es e documentos suficientes devem ser obtidos. A incerteza sobre o que ¨¦ considerado ¡°suficiente¡± e o medo da n?o conformidade levam a demandas excessivas para o cliente, o que, por sua vez, aumenta o atrito e prejudica a experi¨ºncia geral do cliente. Assim, a situa??o atual deixa pouco espa?o para as IFs manobrarem entre o cumprimento e a facilita??o de um processo de KYC tranquilo ¡±, disse M. Galdikas.
¡°Acho que uma abordagem mais baseada no di¨¢logo poderia amortecer o impacto das novas regulamenta??es para ambos os lados, ajudando o regulador a garantir a conformidade e dando mais tempo aos IFs para atenuar quaisquer discrep?ncias¡±, acrescentou.
Um dos requisitos mais recentes tamb¨¦m determina que, ao realizar transa??es no valor de 15.000 euros ou mais, um provedor de servi?os de pagamento deve iniciar um processo KYC obrigat¨®rio em um prazo de 24 horas, a fim de verificar a identidade do cliente. Isso vem se somar ¨¤ lista de requisitos que, segundo Galdikas, ¨¤s vezes parecem excessivos devido ao prazo imposto, podendo assim atuar como uma distra??o desnecess¨¢ria para os neg¨®cios.
“O cumprimento de tais requisitos acaba sendo um investimento significativo, al¨¦m de fornecer uma boa experi¨ºncia ao cliente e um produto de qualidade, e pode muito provavelmente resultar em confus?o sobre onde concentrar os esfor?os da empresa”, disse Galdikas.
Ele se aprofunda nessa discuss?o com Claus Christensen, CEO e cofundador da regtech Know Your Customer, em seu RegTalks. Na entrevista, os dois executivos discutiram o futuro dos pagamentos e regulamenta??es financeiras, explorando a import?ncia da colabora??o entre uma variedade de participantes do setor para impulsionar a inova??o em servi?os financeiros.
? luz dessas circunst?ncias, a ConnectPay decidiu renovar seu processo de integra??o e adotar uma abordagem mais caso a caso. Isso permitir¨¢ que eles definam expectativas claras para seus clientes desde o in¨ªcio, enquanto, ao mesmo tempo, abordam quaisquer nuances de conformidade espec¨ªficas do setor durante o est¨¢gio de pr¨¦-aplica??o.
¡°Identificamos o crit¨¦rio-chave como uma parte separada do processo de inscri??o, permitindo-nos segmentar os clientes com mais dilig¨ºncia. Isso agora nos permite construir automa??o que considera os requisitos de diferentes jurisdi??es, ind¨²strias, etc. economizando tempo para n¨®s e nossos clientes, e evitando qualquer comunica??o desnecess¨¢ria ¡°pingue-pongue¡± no caminho. ¡±
Ele tamb¨¦m observa que a nova abordagem ajudar¨¢ a preencher a lacuna de informa??es para os clientes, explicando por que ¨¦ necess¨¢rio coletar certos dados. ¡°Divulgar os requisitos regulamentares logo no in¨ªcio da parceria evita que os clientes se sintam surpreendidos por uma infinidade de quest?es, visto que est?o totalmente familiarizados com os procedimentos obrigat¨®rios e porque s?o importantes para garantir a seguran?a e a transpar¨ºncia do servi?o.¡±
Sobre ConnectPay
ConnectPay ¨¦ um provedor de servi?os banc¨¢rios online para empresas baseadas na Internet, oferecendo uma ampla gama de solu??es de pagamento, incluindo pagamentos SEPA e SWIFT, contas em v¨¢rias moedas IBAN, pagamentos com cart?o online Mastercard e contas de comerciantes. Todos os processos s?o operados por meio de um ecossistema de gerenciamento de conformidade e preven??o de fraude totalmente automatizado. O processo de integra??o suave e as solu??es personalizadas para o cliente permitem que as empresas utilizem solu??es de pagamento inovadoras para atender ¨¤s necessidades de seus clientes digitais. O ConnectPay possui uma licen?a EMI, emitida pelo banco da Litu?nia, e ¨¦ membro da autoridade monet¨¢ria da zona do euro.
