Le futur des syst��mes de paiements

Les syst��mes de paiement sont souvent consid��r��s comme acquis et donc sous-estim��s. Les g��n��rations actuelles ont vu ��merger les cartes de cr��dit et de d��bit, les paiements en ligne, les paiements sur mobile, des paiements sans contact et d’autres m��thodes. Les services de paiement font tourner les rouages de l’industrie, des march��s et des gouvernements ; aucune autre activit�� bancaire n’est aussi importante. Les consommateurs comme les entreprises attendent beaucoup des services de paiement aujourd’hui.

Article r��dig�� par : JP Fabri ; PDG d’Insignia Cards, partenaire cofondateur de Seed.

La technologie et la r��glementation stimulent l’innovation dans le secteur des syst��mes de paiement et cr��ent de la valeur. Les changements sont si importants que le futur march�� des paiements aura un impact important sur la structure du secteur bancaire actuel, mais aussi sur d’autres secteurs.

L’innovation r��glementaire est un facteur cl�� dans la cr��ation de nouveaux services. Cependant, d’autres conditions doivent ��tre r��unies pour assurer la r��volution des services de paiement. Il s’agit notamment des facteurs suivants :

• Simplicit�� : des innovations qui permettent aux clients d’utiliser les services de paiement en un clic ou automatiquement, en tirant parti de la connectivit��
• Interop��rabilit�� : les solutions de paiement les plus innovantes ne se limitent pas �� une seule m��thode de paiement. Elles permettent aux clients de g��rer et d’utiliser une vari��t�� de cartes de cr��dit, de cartes de d��bit ou de comptes bancaires pour les paiements
• Des services �� valeur ajout��e : de nombreuses solutions innovantes offrent des fonctionnalit��s �� valeur ajout��e en plus des paiements, permettant aux commer?ants et aux institutions financi��res d’interagir plus ��troitement avec les clients et d’offrir une valeur ajout��e suppl��mentaire.

Les attentes des consommateurs : des paiements partout et �� tout moment.

Les consommateurs souhaitent des paiements simples et faciles. Les cartes de paiement modernes leur permettent d’utiliser, de d��placer et de concevoir l’argent d’une mani��re totalement nouvelle. Les paiements doivent ��tre s?rs et intuitifs. Les consommateurs s’attendent ��galement �� pouvoir payer n’importe quand et n’importe o�� : dans les magasins, dans le bus et dans les boutiques en ligne.

Les attentes des entreprises clientes : facilit�� et conformit��.

Les entreprises exigent ��galement que leurs paiements se fassent en toute s��curit�� et soient faciles d’utilisation. Les cartes de paiement modernes offrent de nouveaux moyens de g��rer les d��penses et d’accro?tre la satisfaction des employ��s. L’int��gration des paiements aux logiciels de comptabilit�� permet de gagner du temps. Tout comme les consommateurs, les entreprises demandent des paiements en temps r��el, peu importe l’heure et l’endroit.

Les clients hybrides : g��rer tous les paiements avec une seule carte.

Certaines banques font la distinction entre les clients professionnels et les particuliers. Or, un m��me client peut ��tre �� la fois un client professionnel et un client consommateur. C’est souvent le cas des ind��pendants, qui ont plusieurs sources de revenus. Ils attendent des paiements fluides et intuitifs. Des probl��mes peuvent survenir si l’on demande �� ce “client hybride” de poss��der deux cartes ou plus dans la m��me banque. Ils souhaiteront peut-��tre pouvoir tout g��rer avec un seul service, une seule carte et une seule identification.

L’avenir, c’est maintenant.

Les paiements ne cessent d’��voluer, au rythme des attentes exigeantes des clients. De plus, la pand��mie du COVID-19 a affect�� leurs comportements et pr��f��rences. Voici quelques-uns des nouveaux ph��nom��nes qui fa?onnent le monde des paiements :

Le futur des syst��mes de paiement : Des super-applications pour r��pondre aux attentes des clients hybrides.

Les clients hybrides peuvent souhaiter combiner leurs besoins en tant que clients professionnels et consommateurs gr?ce �� une seule carte de paiement. Des “super-applications” comme WeChat ont ��t�� d��velopp��es pour r��pondre �� cette demande. Ils placent l’utilisateur au c?ur de leur service. Les proc��dures (ouvrir une session et s’identifier) ont ��t�� simplifi��es afin de rendre les transactions et l’exp��rience de l’utilisateur plus fluides. Il n’existe actuellement que quelques super-apps, mais d’autres pourraient voir le jour �� l’avenir.

Le futur des syst��mes de paiement : Paiements sans contact et biom��trie.

Les paiements sans contact sont courants pour les petits achats depuis un certain temps. Ils ont ��t�� encourag��s lors de la pand��mie, y compris pour les achats de grande valeur. Cela signifie que de nouveaux dispositifs de s��curit�� pourraient ��tre n��cessaires. ? la place des codes PIN, des alternatives d’identification sans contact physique devraient ��tre envisag��es : la biom��trie, comme Face ID ou les empreintes digitales, pourrait ��tre une solution.

Le futur des syst��mes de paiement : Les paiements par jetons se d��veloppent.

Les cartes virtuelles et les paiements sans contact via des portefeuilles num��riques vont se d��velopper dans de nouveaux domaines, comme les livraisons �� domicile et les services de mobilit��. Les ��metteurs doivent tenir compte de ces ��volutions dans la conception de leurs services, par exemple en offrant des abonnements multimodaux et des services “pay-as-you-go”. La tok��nisation contribuera de contribuer �� cr��er de meilleures exp��riences pour les clients hybrides.

Le futur des syst��mes de paiement : “Achetez maintenant et payez plus tard” – Le pr��t sur le lieu de vente

Gr?ce aux acteurs ��mergents de la fintech, les solutions de cr��dit se sont d��velopp��es partout. Certaines d’entre elles sont int��gr��es de mani��re transparente dans le parcours d’achat du commerce ��lectronique. Les ��metteurs devraient se demander si ces services compl��mentaires sont demand��s par leurs clients. Ils pourront ainsi s’assurer que leur plateforme peut ��tre configur��e pour r��pondre aux besoins de leur client��le cible. Les paiements “Achetez maintenant, payez plus tard” pourraient devenir la norme dans le secteur des terminaux de paiement.

Le futur des syst��mes de paiement : Innovation dans le traitement en boucle ferm��e.

Ce ph��nom��ne a permis �� de grandes entreprises technologiques (Facebook, Apple, Google…) d’��largir leur offre de m��thodes de paiements. Outre les portefeuilles destin��s aux consommateurs, comme Apple Pay, elles proposent d��sormais des services destin��s aux commer?ants. Ils permettent des paiements sans contact bas��s sur des applications qui ne n��cessitent pas de moyens suppl��mentaires.

Le futur des syst��mes de paiement : L’��mergence d’��cosyst��mes de paiement chinois.

Ces syst��mes de paiement comprennent des acteurs comme Alipay et WeChat Pay. Ils sont int��gr��s (de plus en plus) dans les syst��mes de paiement internationaux et dans l’��cosyst��me des applications de commerce ��lectronique int��gr��es. Les processeurs europ��ens les consid��reront comme particuli��rement importants pour le commerce ��lectronique mondial et le transfert d’argent.

Le futur des syst��mes de paiement : Au-del�� des paiements par carte – la banque ouverte.

Les transactions par carte sont traditionnellement le mode de paiement dominant. Pendant longtemps, elles ont ��t�� la seule option pour les transactions mondiales, en temps r��el et transfrontali��res. R��cemment, l’ouverture des services bancaires a ouvert de nouvelles voies pour les recharges et les paiements de compte �� compte. Les ��metteurs doivent faire preuve de souplesse et permettre aux consommateurs de choisir les meilleures m��thodes de paiement.

Le futur des syst��mes de paiement : L’augmentation de la mobilit�� humaine.

Ce ph��nom��ne pourrait modifier fondamentalement les paiements �� l’avenir. Les directives europ��ennes favorisent une plus grande mobilit�� entre les pays membres. La demande de main-d’?uvre ��trang��re augmente dans de nombreux pays. La mobilit�� au sein des pays ��volue ��galement de mani��re inattendue en raison de la pand��mie. De nombreuses personnes s’��loignent des villes et travaillent depuis leur maison de vacances car ils ont la possibilit�� de travailler �� distance. Dans le cadre de cette “nouvelle normalit��”, l’accroissement de la mobilit�� humaine implique ��galement des exigences en mati��re de mobilit�� des paiements : l’argent doit suivre les gens, et non l’inverse.

Les services de paiement ont beaucoup ��volu�� depuis l’arriv��e des cartes dans les ann��es 1950. Avec la mont��e en puissance des innovations technologiques et r��glementaires, nous sommes �� l’aube d’une r��volution dans les services de paiement, qui bouleversera les banques et d’autres secteurs.

En tant que soci��t�� ��mettrice de cartes, notre mission est de fournir des produits modernes, bas��s sur les cartes, aux consommateurs et aux entreprises.