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C¨®mo la banca abierta resuelve los principales problemas del iGaming
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El panorama de los juegos de azar en l¨ªnea cambia constantemente, y pocas cuestiones causan tantos dolores de cabeza como los m¨¦todos de pago y el cumplimiento normativo. Para los operadores, lograr un equilibrio entre dep¨®sitos sin contratiempos, prevenci¨®n del fraude y juego responsable es una lucha constante.
En un evento reciente del sector, Noticias SiGMA convers¨® con Amie Kadhim, directora comercial de , una empresa de tecnolog¨ªa financiera galardonada que utiliza banca abierta e inteligencia artificial para resolver no solo uno, sino varios problemas clave de la industria de una sola vez. Y es una lectura realmente interesante.
Amie nos cuenta sobre un enfoque basado en datos, c¨®mo la herramienta de su empresa ayuda a los departamentos a trabajar en conjunto y por qu¨¦ una subvenci¨®n del gobierno les ayud¨® a demostrar que la soluci¨®n de banca abierta (open banking) tiene mucho m¨¢s que ofrecer al sector del juego que solo pagos r¨¢pidos.
P: ?Qu¨¦ problemas solucionan la banca abierta y la IA en el iGaming?
R: No existen soluciones milagrosas en este ¨¢mbito. De hecho, eso es lo que hace que nuestro producto sea tan atractivo: aborda varios aspectos cr¨ªticos a la vez. Nos centramos principalmente en la comunicaci¨®n interdepartamental, lo que permite que los equipos de Cumplimiento, Comercial y Pagos trabajen de manera unificada desde la perspectiva del jugador.
El juego responsable es otro gran objetivo. Nuestro producto puede identificar posibles riesgos con mucha anticipaci¨®n y con informaci¨®n en tiempo real en el momento en que se realizan los dep¨®sitos. Y en cuanto al cumplimiento normativo, la banca abierta puede proporcionar datos verificados, con clasificaciones de riesgo sin aumentar la fricci¨®n.
Lo que tambi¨¦n es realmente atractivo es que podemos proporcionar informaci¨®n an¨®nima de todos los operadores. Esto significa que podemos identificar, por ejemplo, que un jugador usa otras 10 plataformas de manera activa, lo cual en s¨ª mismo no es perjudicial, pero revela mucho sobre su nivel de experiencia, sus h¨¢bitos de gasto y su potencial valor o riesgo.
P: ?La banca abierta es solo para pagos?
R: Ese es un mito muy com¨²n. Solemos escuchar mucho ¡°ya tenemos open banking¡±, pero Yaspa va mucho m¨¢s all¨¢ de las funciones b¨¢sicas de dep¨®sito y retiros. Combinamos datos bancarios abiertos con inteligencia artificial e informaci¨®n sobre la salud financiera para respaldar la asequibilidad, las verificaciones del origen de los fondos e, incluso, la detecci¨®n de delitos relacionados con el lavado de dinero.
Somos el ¨²nico proveedor que combina datos de pago con informaci¨®n sobre juegos de azar m¨¢s seguros, y hemos creado nuestro motor de categorizaci¨®n interno para mantener la eficiencia y la solidez.
P: ?De qu¨¦ manera la plataforma ayuda a los operadores a identificar r¨¢pidamente problemas con el juego?
A: Los operadores pueden intervenir con anticipaci¨®n sin entrometerse. As¨ª, en lugar de esperar a que los patrones de juego generen preocupaci¨®n, nuestra herramienta detecta la vulnerabilidad financiera en la etapa de dep¨®sito.
Nuestra IA depura y categoriza datos en tiempo real, se?alando patrones preocupantes sin abrumar a los operadores con informaci¨®n sin procesar. Esto significa detectar con antelaci¨®n problemas como la b¨²squeda de dep¨®sitos, el uso de descubiertos o cambios repentinos en el estilo de vida. Y con la colaboraci¨®n de acad¨¦micos y expertos en juego seguro, hemos entrenado el modelo para ofrecer informaci¨®n matizada y espec¨ªfica para cada plataforma. Incluso estamos desarrollando indicadores de riesgo tipo sem¨¢foro adaptados al contexto de cada operador.
Debido a que todo esto est¨¢ integrado en el proceso de pago, no hay necesidad de cargar res¨²menes bancarios ni de pasar por obst¨¢culos; los jugadores ni siquiera abandonan el flujo.
Se trata de mantener la productividad, en lugar de apelar a una medida reactiva, y hace que los equipos de Cumplimiento tengan m¨¢s confianza al tiempo que preserva una experiencia de usuario sin inconvenientes.
P: ?Pueden productos como Yaspa reducir la dependencia de las herramientas KYC tradicionales?
A: En algunas ¨¢reas, s¨ª, y con el tiempo, incluso m¨¢s. Por ahora, complementa las herramientas KYC (conoce a tu cliente) actuales, puesto que a?ade inteligencia a nivel de dep¨®sito. Por ejemplo, si bien los datos bancarios no siempre proporcionan el nombre completo y la fecha de nacimiento, pueden combinarse con otras herramientas para obtener una datos m¨¢s precisos. Su verdadera ventaja reside en combinar la identidad con informaci¨®n financiera y del comportamiento en tiempo real.
P: Yaspa recibi¨® una subvenci¨®n del gobierno del Reino Unido, ?qu¨¦ mensaje env¨ªa esto a la industria?
R: S¨ª, ganamos una subvenci¨®n por licitaci¨®n del gobierno de la Agencia de Innovaci¨®n del Reino Unido (Innovate UK) a fin de acelerar el desarrollo de nuestras herramientas de protecci¨®n al jugador. Al principio, no est¨¢bamos seguros de si el iGaming se considerar¨ªa demasiado arriesgado, pero la propuesta tuvo eco.
Los evaluadores apreciaron el valor real de lo que hac¨ªamos, no solo en la prevenci¨®n de da?os, sino tambi¨¦n en el respaldo a los buenos jugadores sin interrumpir su experiencia. Esta ayuda econ¨®mica respald¨® nuestra visi¨®n de utilizar datos bancarios en tiempo real para la intervenci¨®n temprana y la personalizaci¨®n inteligente.
P: ?Qu¨¦ tipo de datos Yaspa les proporciona a los operadores?
R: Ofrecemos verificaci¨®n de identidad, informaci¨®n sobre riesgos financieros, an¨¢lisis de gastos relacionados con el estilo de vida y la situaci¨®n econ¨®mica, an¨¢lisis de patrones de dep¨®sito de todos los operadores, verificaci¨®n del origen de los fondos y detecci¨®n de fraude y lavado de dinero (por ejemplo, cuentas m¨²ltiples, abuso de bonificaciones, etc.).
Todo esto es an¨®nimo, con consentimiento del usuario y se filtra por relevancia. Los operadores no son bombardeados con datos, sino que cuentan con inteligencia procesable.
Q: ?Los operadores ya usan la plataforma?
R: S¨ª. Yaspa lleva siete a?os operando, y esta herramienta se basa en nuestra filosof¨ªa de integrar la identidad y los pagos. Nuestro director ejecutivo, James Neville, tuvo esta visi¨®n desde el principio, y ahora la industria finalmente est¨¢ lista para ello.
Actualmente trabajamos con operadores del Reino Unido y existe un gran inter¨¦s en Europa. Los operadores nos comentan que otras herramientas les proporcionan datos est¨¢ticos o con los que no pueden actuar r¨¢pidamente. La nuestra es en tiempo real, est¨¢ integrada y es realmente ¨²til en todos los departamentos.
Q: ?Qu¨¦ le depara el futuro a Yaspa y a la banca abierta?
A: Vemos que esto se est¨¢ convirtiendo en una fuerza armonizadora dentro de los negocios de juegos de azar en l¨ªnea. Cuando los equipos comerciales, de cumplimiento y de pagos pueden acceder a los mismos datos enriquecidos, se eliminan los silos y se toman decisiones m¨¢s r¨¢pidas e inteligentes.
Nuestro objetivo a corto plazo es que m¨¢s operadores adopten esta postura proactiva. A largo plazo, prevemos una categorizaci¨®n de IA a¨²n m¨¢s s¨®lida, un acceso m¨¢s completo a los datos bancarios y formas m¨¢s significativas de atender de forma responsable tanto a los jugadores vulnerables como a los VIP.
