- Cumbres
- Noticias
- Fundaci¨®n SiGMA
- Formaci¨®n y asesoramiento
- Tour de p¨®quer
- Sobre nosotros
Informe: Las empresas de juegos y pagos se enfrentan a un mayor control contra el lavado de dinero y las multas de la UE superan los 36 MEUR
Etiquetas:
Las entidades reguladoras est¨¢n controlando cada vez m¨¢s a las empresas de juegos de azar y de pagos en Europa. Se registraron multas de m¨¢s de 36 millones de euros por delitos relacionados con el lavado de dinero (AML), que se emitieron entre marzo de 2024 y marzo de 2025. Seg¨²n el informe AML Outlook (Perspectivas sobre el lavado de dinero) 2025 de Vixio, las medidas para garantizar el cumplimiento de las normas se est¨¢n intensificando y las autoridades aplican sanciones m¨¢s severas contra las fallas en la gesti¨®n e intensifican medidas de debida diligencia del cliente y el monitoreo de transacciones en ambos sectores.??
En el informe de Vixio, una empresa proveedora de tecnolog¨ªa regulatoria (RegTech), se mencionan alrededor de 30 medidas de cumplimiento adoptadas contra empresas de pagos y dinero electr¨®nico solo durante el ¨²ltimo a?o, lo que refleja una postura m¨¢s firme de las entidades reguladoras europeas, las cuales est¨¢n determinadas a cerrar brechas de cumplimiento persistentes. Tambi¨¦n se solicita con urgencia a los operadores de juegos de azar, que a menudo comparten la exposici¨®n a riesgos similares, que refuercen los controles ante las crecientes expectativas en cuanto a las regulaciones.
¡°Si bien el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero implica costos significativos para las empresas de pago ¨Dincluida la inversi¨®n en sistemas de monitoreo de transacciones, procesos de debida diligencia del cliente (DDC) y capacitaci¨®n continua del personal¨D, las consecuencias de no hacerlo pueden ser significativas¡±, explic¨® John Gidla, director de Conformidad en procesos de pago de Vixio. ¡°Adem¨¢s de las sanciones econ¨®micas, no prevenir el lavado de dinero puede da?ar gravemente la reputaci¨®n de una empresa, lo que conlleva la p¨¦rdida de clientes, socios y la confianza de los inversores. Mantener un marco de cumplimiento s¨®lido es crucial para preservar la confianza y la viabilidad empresarial a largo plazoé¢.??
Los casos clave de cumplimiento ponen en evidencia la fragilidad de los sistemas
El informe detalla varios casos de cumplimiento normativo en todo el Espacio Econ¨®mico Europeo, lo que refleja la variedad de casos de incumplimientos que han dado lugar a respuestas de las entidades regulatorias. En febrero de 2025, la Oficina de Datos de Lavado de Dinero (Money Laundering Data Bureau) de Estonia revoc¨® la licencia de B2BX Digital Exchange O?, alegando deficiencias en la debida diligencia del cliente, la supervisi¨®n de transacciones y la evaluaci¨®n de riesgos. En marzo de 2025, La BaFin, de Alemania, mult¨® a Ratepay con 25.000 € por presuntas deficiencias en materia de lavado de dinero. El banco central de Lituania revoc¨® la licencia de Foxpay en noviembre de 2024 debido a deficiencias generalizadas con respecto a la lucha contra el lavado de dinero y la financiaci¨®n del terrorismo (AML/CTF) e incumplimientos relacionados con la gesti¨®n interna, incluida la mala gesti¨®n de fondos y los conflictos de inter¨¦s.
Desde Vixio, afirmaron que estos incidentes ponen de manifiesto c¨®mo los operadores de pagos y los de juegos de azar siguen siendo vulnerables ante los delitos de lavado de dinero cuando los controles est¨¢n mal dise?ados o no se ampl¨ªan en l¨ªnea con la actividad comercial.
Cambio en las prioridades regulatorias
Las entidades reguladoras se centran cada vez m¨¢s en las debilidades estructurales en lugar de los fallos procesales aislados. Gidla declar¨® a Noticias SiGMA que el enfoque se desplaz¨® notablemente, y ahora lo que importa es si los marcos de prevenci¨®n de delitos de lavado de dinero se ajustan al ritmo del crecimiento empresarial y la magnitud de los riesgos asociados.
¡°Las entidades reguladoras est¨¢n haciendo cada vez m¨¢s hincapi¨¦ en la falta de inversi¨®n de las empresas de pagos y de dinero electr¨®nico en sistemas y controles contra para evitar los delitos financieros. Recientes mensajes de cumplimiento y supervisi¨®n destacan que la mala gobernanza, la escasa supervisi¨®n y la fragmentaci¨®n de los controles hacen que las empresas sean especialmente vulnerables a la explotaci¨®n por parte de quienes cometen delitos financieros¡±, explic¨®.
¡°En comparaci¨®n con a?os anteriores, hay un cambio notable hacia el escrutinio de si las empresas est¨¢n escalando sus normas contra el lavado de dinero en l¨ªnea con su crecimiento y exposici¨®n al riesgo, especialmente a medida que los modelos de negocios digitales se expandené¢.
Esta tendencia tambi¨¦n se refleja en la industria del juego, donde la r¨¢pida expansi¨®n hacia nuevos mercados y verticales de productos a menudo supera la inversi¨®n en infraestructura de cumplimiento.
Tecnolog¨ªa: la IA ayuda a las empresas a estar un paso adelante de las estrategias delictivas
Los hallazgos de Vixio tambi¨¦n exploran c¨®mo la tecnolog¨ªa est¨¢ transformando el cumplimiento de la normativa contra el lavado de dinero. Las empresas est¨¢n empezando a adoptar herramientas avanzadas que van m¨¢s all¨¢ de los requisitos regulatorios b¨¢sicos, y la inteligencia artificial (IA) desempe?a un papel fundamental.??
¡°Las empresas recurren cada vez m¨¢s a la IA para fortalecer sus marcos para prevenir el lavado de dinero, particularmente en ¨¢reas como la automatizaci¨®n, el monitoreo de transacciones y el an¨¢lisis de patrones de comportamiento¡±,?explic¨® Gidla. ¡°Si bien los reguladores est¨¢n comenzando a reconocer el potencial de estas tecnolog¨ªas, muchas empresas ya est¨¢n yendo m¨¢s all¨¢ de las expectativas b¨¢sicas y utilizando herramientas avanzadas para identificar actividades sospechosas con mayor rapidez y precisi¨®né¢.??
A medida que las t¨¢cticas de delitos financieros se vuelven m¨¢s complejas, Vixio dijo que las empresas que implementan soluciones impulsadas por IA pueden detectar actividad sospechosa con mayor velocidad y precisi¨®n, lo que hace que la adopci¨®n de tecnolog¨ªa sea un diferenciador de cumplimiento cada vez m¨¢s importante tanto en los sectores de pagos como en los de juegos de azar.
Las empresas de tecnolog¨ªa financiera y las startups priorizan la gesti¨®n interna en medio de limitaciones presupuestarias??
Las empresas m¨¢s peque?as, especialmente las fintech en sus primeras etapas y las startups de juegos de azar, se enfrentan a una mayor presi¨®n para cumplir con las obligaciones de prevenci¨®n del lavado de dinero sin los mismos recursos que los operadores consolidados. Sin embargo, muchas est¨¢n encontrando maneras pr¨¢cticas de mantener el cumplimiento sin exceder sus presupuestos.??
¡°Las empresas de tecnolog¨ªa financiera m¨¢s peque?as, a menudo, enfrentan limitaciones de recursos que dificultan la inversi¨®n en el mismo nivel de herramientas contra el levado de dinero o experiencia interna que las empresas m¨¢s grandes¡±, afirm¨® Gidla. ¡°Si bien la creaci¨®n de equipos de cumplimiento interno puede generar valor a largo plazo, no siempre es viable desde el principioé¢.??
¡°En cambio, muchas organizaciones se centran en una gobernanza s¨®lida, garantizando que el personal est¨¦ capacitado ante las amenazas emergentes y que los marcos de trabajo sigan el ritmo del crecimiento empresarial. Se trata de ser inteligente y escalable desde el principio¡±. agreg¨® Gidla.
M¨¢s all¨¢ de las multas???
Si bien las sanciones econ¨®micas acaparan titulares, las consecuencias no financieras resultan igualmente disruptivas. Los reguladores imponen cada vez m¨¢s restricciones que van m¨¢s all¨¢ de las multas, lo que afecta la capacidad de las empresas para operar y crecer.
¡°Adem¨¢s de las multas, las entidades reguladoras utilizan cada vez m¨¢s sanciones que no son financieras, como restricciones de incorporaci¨®n, requisitos de capital mejorados y el designaci¨®n de auditores externos¡±, comenta Gidla. ¡°Estas medidas pueden frenar significativamente el crecimiento de una empresa y da?ar su reputaci¨®n ante socios y proveedores bancariosé¢.??
Los impactos internos tambi¨¦n son considerables. ¡°El control regulatorio prolongado tambi¨¦n puede afectar a la moral del personal y crear un desgaste operativo, en particular cuando se percibe que el liderazgo ha fallado en gobernanza¡±, explic¨® Gidla.
La AMLA tiene como objetivo armonizar la supervisi¨®n en la UE??
Se espera que la introducci¨®n de la Autoridad de la Uni¨®n Europea para la Lucha contra el Lavado de Dinero y la Financiaci¨®n del Terrorismo (Authority for Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism, AMLA) aporte mayor coherencia a la aplicaci¨®n de la normativa contra el lavado de dinero en todos los Estados miembros. Hist¨®ricamente, los enfoques fragmentados han generado incertidumbre en el cumplimiento normativo y han dejado vac¨ªos legales en la supervisi¨®n.??
En el informe ¡°¡± se sugiere que la AMLA podr¨ªa ayudar a cerrar estos vac¨ªos legales mediante la creaci¨®n de un marco regulatorio armonizado tanto para los operadores de pagos como para los de juegos de azar. Una mayor coordinaci¨®n entre pa¨ªses tambi¨¦n podr¨ªa reducir las oportunidades de arbitraje regulatorio por parte de empresas que buscan aprovechar la aplicaci¨®n desigual de las normas.???
