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Cinco indicadores eficientes y fiables para elegir proveedor de pagos
Palabras de Natalia Stetco, directora de desarrollo empresarial de la Plataforma Humoney
?Cmo encontrar el proveedor de servicios de pago adecuado y abrir una cuenta bancaria en un mercado repleto de soluciones fintech nuevas, sobre todo en sectores de riesgo?
Los pagos operados por un proveedor de servicios de pago regulado estn en el centro de la continuidad del negocio. Los comerciantes pueden centrarse en ampliar los servicios sin preocuparse de que los canales de pago se puedan congelar o suspender.
Utilizar la solucin correcta y garantizar la seguridad de los pagos en lnea puede minimizar significativamente la vulnerabilidad de clientes y comerciantes. La innovacin tecnolgica ha hecho incursiones importantes en los servicios financieros, especialmente en los pagos. Aun as, los beneficios vienen acompa?ados de ciertos riesgos, como la resistencia operativa y ciberntica, la proteccin de los fondos de los clientes, la proteccin de los datos y la privacidad, la exclusin digital y la concentracin del mercado. Si no se gestionan adecuadamente, estos riesgos podran socavar los resultados de la inclusin financiera.
El negocio del comercio electrnico est creciendo y los riesgos de fraude y blanqueo de capital aumentan. Para acabar con ello, los bancos endurecen las normas y son ms estrictos; las leyes cambian constantemente, lo que significa que los requisitos y las normas de seguridad para los procesos de pago aumentan. Todo ello afecta a la tasa de aceptacin de los comercios y a la apertura de cuentas bancarias.
A la inversa, para los comerciantes es difcil mantenerse al da con los requisitos que cambian constantemente. Los proveedores aprovechan la situaccin sin escrpulos y tentan a los comerciantes con una incorporacin fcil, menos papeleo y cheques de un banco o proveedor de pagos.
Para aclarar cmo elegir un proveedor de pagos fiable y entender y medir los riesgos y costes a la hora de establecer un proceso de pago eficiente para el negocio, nuestro equipo de Humoney Platform ha reunido algunos marcadores indicativos. Esperamos que nuestras recomendaciones te ayuden a evitar cuentas congeladas y gastos inesperados y a planificar la estrategia de pagos desde todos los aspectos para garantizar que se tengan en cuenta todos los riesgos.
Indicador 1 Confianza y seguridad del proveedor de pagos
Como comerciante, debes hacer todo lo que est en su mano para garantizarles a los clientes que las transacciones en tu sitio web son seguras, estn protegidas y el proceso de pago es fluido. Dado que el comerciante es quien toma la decisin al elegir una pasarela de pago, todas las comprobaciones relacionadas con el proveedor de pagos las debe realizar el comerciante en consecuencia.
Hay varias caractersticas clave que debe tener un procesador de pagos incluso para ser considerado seguro.
1) Cumplimiento de la PCI (Payment Card Industry Data Security Standards o normas de seguridad de datos del sector de las tarjetas de pago).
La certificacin PCI es un tema que no es negociable a la hora de procesar pagos. Este conjunto de normas se proporciona para ayudar a los comerciantes a asegurar sus pasarelas de pago para proteger a sus clientes.
El comerciante necesita cumplir con las normas que protegen a las empresas y a sus clientes de las infracciones y de posibles demandas y multas en el futuro. Trabajar con un PSP certificado les ahorrar tiempo a los comerciantes que intenten obtener la certificacin. El comerciante tiene que asegurarse de que el procesador de pagos est totalmente certificado; los logotipos pertinentes, como 3DSecure2, PSD2, PCI DSS, deben aparecer en el sitio web del PSP. El comerciante puede preguntar directamente si tu empresa cumple con los requisitos normativos.
Trabajar con proveedores menos fiables podra suponer la prdida de las cuentas de comerciante y de la posibilidad de aceptar pagos. Perder el acceso a una cuenta de comerciante o no poder liquidar los fondos de los procesadores de pagos es una cuestin crtica, ya que las empresas no pueden permitirse dejar de aceptar pagos, lo que har que parezca sospechoso y fraudulento y crear una mala reputacin en el mercado. Y es injusto para un negocio sin mala intencin enfrentarse a esta bofetada.
As que, como resumen, es muy importante saber a quin confa el comerciante el procesamiento de los pagos y a quin confa su dinero, los datos sensibles de los clientes y la informacin de los pagos.
Adems, un consejo adicional, especialmente para las empresas que empiezan, es utilizar fuentes alternativas de informacin sobre los proveedores de pagos con los que piensan cooperar, como foros profesionales o recursos de los medios de comunicacin, donde representantes de diferentes sectores comparten sus experiencias.
Indicador 2 Herramientas de gestin de riesgo
El informe Global Fraud And Payments Report 2022 afirma que se gasta uno de cada diez dlares ganados en el comercio electrnico en la lucha contra el fraude. Nueve de cada diez comerciantes consideran que la lucha contra el fraude es un reto difcil. Casi la mitad cree que los emisores suelen calificar errneamente las transacciones como fraudulentas o sospechosas.
Los controles antifraude son tarea de todos los participantes en la cadena financiera: usuario, comerciante, proveedor y banco.
Las herramientas de gestin del riesgo pueden ser una combinacin de comprobaciones manuales y automticas y de algoritmos antifraude creados para evitar comportamientos fraudulentos, transacciones sospechosas o cualquier actividad que pueda indicar una posible infraccin de las leyes contra el lavado de dinero. Estas funciones son tiles, ya que pueden ayudar a disminuir las tasas de devolucin de cargos del comerciante y asegurar la cooperacin a largo plazo con el proveedor de pagos y los bancos. Los comercios pueden utilizar esta funcin para analizar su configuracin, para comprender los puntos dbiles de sus procesos operativos, cmo pueden adaptarse a los nuevos requisitos y en qu medida sus polticas internas obedecen a los requisitos de la lucha contra el blanqueo de capitales.
Un sistema de notificacin enva informacin al comerciante cada vez que un cliente inicia una devolucin de cargo. Esto da a los comerciantes una oportunidad crtica para actuar antes de que el banco emisor decida el problema e inicie el procedimiento de devolucin de cargos.
Las devoluciones de cargo son uno de los principales peligros para cualquier negocio, ya que a medida que aumenta la puntuacin de devoluciones de cargo, se arruina la reputacin de la empresa frente a los bancos y procesadores de pago. Recuerda, para las instituciones de pago, un comerciante con altos ndices de contracargos representa un potencial riesgo operativo y de cumplimiento del negocio que no estn dispuestos a asumir, lo que les hace cerrar la cuenta del comerciante. El comerciante es responsable de controlar el comportamiento de los clientes para que todos los servicios y condiciones sean precisos para los clientes y que todas las consultas se gestionen correctamente.
Indicador 3 Transparencia y flexibilidad
El precio s es importante para muchas empresas, especialmente para las que empiezan a dar sus primeros pasos.
Una combinacin de varios factores determina el coste de las pasarelas de pago: el volumen y el tipo de su negocio, los tipos de pagos que acepta y las regiones de destino. Antes de empezar a buscar un proveedor de pagos, es necesario analizar la situacin actual de los precios, la cantidad de dinero que se acepta diariamente, lo que falta en la solucin de pago actual, por qu es necesario encontrar una nueva solucin de pago, o por qu elegir entre varias ofertas. Es necesario reunir todos los datos y elaborar un plan estratgico con expectativas claras por parte del proveedor de pagos, conseguir un modelo preciso de formacin de precios antes de iniciar la cooperacin y asegurarse de que todas estas tasas se muestran en los informes de transacciones de la cuenta comercial.
Asegrate de conocer todas las comisiones de incorporacin y mensuales. Adems, comprueba si el proveedor de pagos puede aplicar penalizaciones por no alcanzar los volmenes inicialmente indicados.
El paso anterior ayudar a iniciar las negociaciones sobre las cotizaciones y los servicios y facilitar la comprensin de las matemticas y permitir al comerciante detectar gastos inesperados, que podran aumentar los gastos del negocio y esto significar que la oferta real no se corresponde con la realidad.
Un proveedor de pagos de confianza permitir una total claridad en todo el proceso operativo de pago en cualquier momento.
Indicador 4 Tasas de conversin
Esta mtrica sencilla te indica cuntas transacciones, en conjunto, han sido rechazadas. Si el 80 de cada 100 transacciones han tenido xito, tienes una tasa de conversin de pagos del 80%. Hay muchas razones por las que se rechazan las transacciones: informacin incorrecta de la tarjeta, fondos insuficientes, nmeros de tarjeta no vlidos, sospecha de fraude, etc.
Es esencial entender que en 2022, cuando hablamos de tasas de conversin, ya no nos referimos solo a los pagos con tarjetas de crdito; las diferentes regiones trabajan con mtodos de pago diferentes; por ejemplo, para tener conversiones altas en el mercado asitico, el comerciante tiene que elegir una plataforma de pago que ofrezca soluciones locales que sean prevalentes en esa regin especfica, una combinacin de mtodos tradicionales y soluciones alternativas aumentar las tasas de conversin.
Elegir las combinaciones adecuadas de mtodos de pago para los clientes puede no parecer algo extraordinario, pero las estadsticas demuestran que ofrecer los mtodos de pago correctos aumenta las conversiones.
Indicador 5 Servicio de atencin al cliente dedicado
La comunicacin con el procesador no debera terminar una vez firmado el contrato, sino que debe continuar durante toda la vida de la cooperacin.
Un buen procesador de confianza tendr un equipo de apoyo dedicado a cualquier pregunta, preocupacin y asistencia.
La comunicacin con el procesador no debera terminar una vez firmado el contrato, sino que debe continuar durante toda la vida de la cooperacin.
Un buen procesador de confianza tendr un equipo de apoyo dedicado para cualquier pregunta, preocupacin y asistencia.
Aunque la industria Fintech est implementando activamente algoritmos de inteligencia artificial que pueden reemplazar los trabajos de atencin al cliente, un proveedor de pagos necesita tener apoyo humano, especialmente cuando se trata de usuarios menos experimentados.
Apntate: 14 C 18 noviembre de 2022 MALTA
Al ser uno de los primeros pases europeos en regular el sector del juego, Malta es un centro de negocios mundial. La isla es una opcin obvia para la presencia de SiGMA en Europa y una base slida para el futuro del sector. Con una variedad de perspectivas tanto para los inversores como para los empresarios que buscan dar forma al futuro de este negocio multimillonario, la?Malta Week reunir a los gigantes de la industria entre los afiliados, operadores y proveedores del sector del juego.
